四国，退出反洗钱灰名单！

反洗钱网注意到，金融行动特别工作组（FATF）巴黎全会决定，将保加利亚、科特迪瓦、刚果民主共和国和摩纳哥移出加强监控名单，即通常所称的灰名单。

FATF确认，四个司法辖区已完成各自行动计划，并通过现场访问。相关整改涉及反洗钱、反恐怖融资和反扩散融资体系中的金融监管、受益所有权信息、金融情报、洗钱案件调查及跨境犯罪资产追查。

此次调整也为跨境金融机构重新评估相关国家和地区的国别风险提供了依据。

四国完成反洗钱整改

FATF最初识别四国相关战略性缺陷的时间分别为2022年10月（刚果民主共和国）、2023年10月（保加利亚）、2024年6月（摩纳哥）和2024年10月（科特迪瓦）。四国的整改重点各不相同。

保加利亚的整改涉及金融监管、金融情报和洗钱案件调查。

保加利亚落实国家反洗钱战略，弥补剩余技术合规缺陷，并开始对邮政汇款运营商、货币兑换商和房地产经纪人实施风险为本监管，同时建立虚拟资产服务提供商和邮政汇款运营商的市场准入控制。

该国还确保受益所有权登记信息准确、及时更新，完成可疑交易报告自动化优先排序系统的部署，并加强对涉及重大腐败和有组织犯罪等洗钱案件的调查和起诉，将犯罪资产没收作为政策重点。整改还包括完善恐怖融资和扩散融资定向金融制裁框架，以及对易遭恐怖融资滥用的非营利组织实施风险监测。

科特迪瓦重点改善国际执法合作和金融情报利用。

该国加强洗钱和恐怖融资案件调查、起诉中的国际合作，改善金融机构及特定非金融行业的风险为本监管，开展合规宣传，并完善法人基本信息和受益所有权信息的核验机制。

科特迪瓦还提高执法部门利用金融情报的能力，改善金融情报机构向执法部门分发情报的机制，持续增加与本国风险状况相匹配的各类洗钱和恐怖融资案件调查及起诉，并强化定向金融制裁框架。

刚果民主共和国的整改重点是完善反洗钱制度和监管执法能力。

该国完成洗钱和恐怖融资国家风险评估，制定国家反洗钱和反恐融资战略，为所有特定非金融行业指定监管机构，并制定和实施风险为本监管计划。

与此同时，刚果民主共和国增加金融情报机构资源投入，提升操作性分析和战略分析能力，加强洗钱、恐怖融资案件调查及起诉能力，并落实恐怖融资和扩散融资相关定向金融制裁。

摩纳哥的整改重点集中在跨境犯罪资产追查和司法效率。

摩纳哥加强对境外洗钱和境外所得税欺诈风险的识别，持续增加向境外司法辖区提出的请求，以追查并申请扣押犯罪资产。

在国内，该国加强对反洗钱违规以及基本信息、受益所有权信息管理违规行为的处罚，完成金融情报机构资源配置计划，提高可疑交易报告的质量和及时性。摩纳哥还增加调查法官和检察官资源，提高洗钱案件司法处理效率，并加大对涉嫌犯罪所得财产的查封力度。

后续，保加利亚和摩纳哥将继续与MONEYVAL合作，科特迪瓦与GIABA合作，刚果民主共和国则与GABAC和ESAAMLG合作。

退出灰名单，金融机构需要关注什么？

FATF灰名单是金融机构开展国别风险评估的重要参考，但名单变化并不直接对应全球统一的客户尽职调查要求。

FATF在10月30日更新的声明中明确，不要求各国对灰名单司法辖区统一实施强化尽职调查，也不主张金融机构整体切断某一类客户关系，而是强调根据风险采取相应措施。

四国退出灰名单后，金融机构应将这一变化纳入国别风险评估，再结合适用法律、客户背景及交易风险，确定具体审查和监测措施。

欧盟的高风险第三国名单提供了一个具体例子。

截至2026年11月11日，科特迪瓦、刚果民主共和国和摩纳哥虽已退出FATF灰名单，仍被列入欧盟高风险第三国名单。欧盟委员会通过独立法规程序更新该名单，FATF的名单调整不会自动改变欧盟现行名单。

根据欧盟反洗钱指令第18a条，对于涉及欧盟所识别高风险第三国的业务关系或交易，受欧盟反洗钱规则约束的义务主体需要采取强化客户尽职调查措施。具体包括获取客户及受益所有人的补充信息，了解资金来源和财富来源，核实交易目的，在建立或继续业务关系时取得高级管理层批准，并加强持续监测。

对跨境支付机构而言，名单变化需要进入日常风险管理。机构可以结合当地反洗钱监管环境及业务所在司法辖区的法律要求，复核国别风险评级。合作银行和支付服务商的审查，还需要考虑其自身合规水平及历史表现。客户和交易监测则应继续关注受益所有人、资金来源、交易目的、资金流向和异常特征。

全球反洗钱名单仍在调整

四国退出后，FATF加强监控名单仍有18个司法辖区。越南的整改进度受到特别关注。FATF指出，越南行动计划的各项期限已于2025年5月届满，相关战略性缺陷仍未得到充分解决。

FATF要求越南加快整改，并表示如其到2027年2月仍未取得实质性改善，将考虑采取下一步措施。

朝鲜、伊朗和缅甸则继续处于FATF高风险司法辖区名单。

三者适用的措施并不相同。FATF呼吁各成员并敦促各司法辖区对朝鲜和伊朗实施反制措施，对缅甸则要求实施与风险相称的强化尽职调查。针对朝鲜，反制措施包括终止与其银行的代理行关系、关闭相关银行分支机构并限制业务关系和金融交易。对伊朗，反制措施还包括限制伊朗金融机构和虚拟资产服务提供商在境外设立分支机构，限制其他国家相关机构在伊朗设立分支机构，并限制与伊朗相关主体的业务关系和金融交易、审查现有代理行关系。

FATF表示，如果缅甸到2027年2月仍未取得进一步进展，将考虑对其实施反制措施。

FATF的名单移出程序同时考察行动计划完成情况、改革落实进度及持续执行能力。司法辖区需要落实行动计划中的全部或几乎全部内容，再经现场访问确认必要改革已经启动并持续实施，同时具备维持改革的政治承诺和机构能力，最后由全会决定是否移出名单。

FATF名单和欧盟高风险第三国名单分别依据不同程序调整。跨境机构应按业务适用范围核对各地规则，再据此更新内部风险评估。

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来源丨反洗钱网（观点仅供参考）