近5000万元罚单，四家银行都栽在反洗钱！

四家银行同日被罚近5000万元，均涉反洗钱。

9月24日，中国人民银行集中公布四组行政处罚信息，中国邮政储蓄银行、广发银行、江苏银行和渤海银行均收到大额罚单。四组处罚决定均于9月8日作出。

从机构罚款看，邮储银行被罚1743.3万元，广发银行被罚1712.4万元，江苏银行被罚937.1万元，渤海银行被罚534.37万元，四家银行机构罚款合计4927.17万元。其中，邮储银行和广发银行的罚款均超过1700万元。此外，四家银行分别还有违法所得被没收。

四张罚单涉及的违法事项并不相同。金融统计、账户管理、银行卡收单、数据安全、反假货币、征信等问题不同程度出现在处罚信息中，但四家银行均被认定存在反洗钱相关违法行为。

四家银行的反洗钱问题主要集中在客户身份识别和交易报告两个领域。邮储银行还涉及与身份不明的客户进行交易。江苏银行则被认定存在“与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户”的违法行为。

四张罚单，反洗钱问题高度重合

四家银行此次均被认定存在“未按规定履行客户身份识别义务”的问题。

广发银行的10项违法行为中，包括未按规定履行客户身份识别义务。邮储银行的10项违法行为、渤海银行的11项违法行为以及江苏银行的13项违法行为中，也都出现了这一项。

交易报告问题同样出现在四张罚单中。广发银行被认定未按规定报送大额交易报告，邮储银行、江苏银行和渤海银行则均被认定未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告。

现行《反洗钱法》已经将客户尽职调查、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等列为金融机构应当履行的反洗钱义务。法律同时规定，金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。

客户身份信息是识别交易主体的基础，大额和可疑交易报告则用于将符合条件的交易纳入监测分析。此次被点名的客户身份识别和交易报告，都是银行日常反洗钱工作的基本要求。

具体来看，广发银行的反洗钱相关违法事项主要集中在客户身份识别和大额交易报告两个方面。渤海银行除了客户身份识别外，还涉及大额交易报告或者可疑交易报告。

邮储银行被认定存在未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，以及与身份不明的客户进行交易三类问题。

江苏银行的相关违法行为类型则覆盖未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，以及“与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户”。

相关处罚事项涉及零售、公司、信用卡、国际业务和网络金融等不同业务场景。

多条业务线人员同步被罚

对四组个人处罚信息逐项统计，共有18名责任人员的处罚事项至少包含一项反洗钱相关违法行为。其中，广发银行7人，邮储银行5人，江苏银行3人，渤海银行3人。

广发银行相关责任人员涉及的部门最广。7名相关责任人员分别来自运营及流程管理部、信用卡中心、公司金融部、普惠金融部、财富管理与私人银行部、零售金融部以及法律与合规部。

其中，广发银行公司金融部相关责任人员同时对未按规定履行客户身份识别义务和未按规定报送大额交易报告负有责任。其余6名相关责任人员均涉及未按规定履行客户身份识别义务。

邮储银行5名相关责任人员分别来自网络金融部、个人金融部、内控合规部、公司金融部和投资银行部。相关违法事项包括客户身份识别、大额交易报告或者可疑交易报告、与身份不明客户交易等。

江苏银行3名相关责任人员来自零售业务部、国际业务部以及消费金融与信用卡中心。渤海银行3名相关责任人员分别来自内控合规部、消费金融与信用卡部以及公司业务部。其中，渤海银行内控合规部相关责任人员同时涉及客户身份识别和大额交易报告或者可疑交易报告，另外两名责任人员涉及大额交易报告或者可疑交易报告。

18名相关责任人员既来自内控合规、法律与合规部门，也来自信用卡、公司金融、个人金融、普惠金融、投资银行、国际业务和财富管理等直接业务条线。

2025年修订的《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》要求金融机构明确相关部门职责，细化各业务部门及人员的反洗钱职责分工，并发挥业务部门和人员在识别风险、了解客户、了解业务等方面的作用。相关业务部门还需要承担洗钱和恐怖融资风险管理的直接责任。

这项规定自2025年12月1日起施行。按照当前制度要求，反洗钱职责并不限于专门的合规岗位。客户管理、产品和业务办理发生在具体条线，相应的反洗钱要求也需要在这些业务环节得到执行。

四张罚单中，邮储银行还涉及与身份不明的客户进行交易，江苏银行则涉及“与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户”这一违法行为类型。18名相关责任人员来自多个业务和管理部门。

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来源丨反洗钱网（观点仅供参考）