行业动态

英国FCA拟修订《金融犯罪指引》，重点关注AI及第三方技术工具在金融犯罪防控中的治理与监督。新提出的实践示例涉及AI独立验证、负面新闻筛查、风险评分依据及第三方服务管理，进一步细化金融机构的反洗钱合规指导。

中国人民银行集中公示工商银行、农业银行、中国银行、建设银行等7家全国性商业银行的反洗钱行政处罚信息，机构罚款合计928万元，另有19名责任人员合计被罚56.5万元。七家银行均涉及客户身份识别违规，相关责任人员分布于银行卡、数字金融、交易银行、运营管理及法律合规等多个部门。

美国银行因长期存在反洗钱合规缺陷遭12亿美元处罚。监管文件揭示，该行交易监测系统的风险评分和调查阈值多年存在问题，内部测试反复发出警告，历史回溯发现近8900份应报未报的可疑活动报告。巨额罚单背后，是持续多年的系统缺陷与整改失效。

美国运通旗下银行因反洗钱合规缺陷被美国货币监理署罚款3.5亿美元。监管发现，该行未能及时、充分识别和报告约130亿美元涉嫌贸易洗钱活动，其反洗钱风险评估过度关注存款账户，对主营信用卡和签账卡业务关注不足。OCC与美联储同时要求整改银行及集团层面的金融犯罪风险管理缺陷。

9月24日，中国人民银行集中公布对邮储银行、广发银行、江苏银行和渤海银行的行政处罚信息。四家银行机构罚款合计4927.17万元，且均存在反洗钱相关违法行为，问题主要集中在客户身份识别和交易报告等环节。经逐项统计，共有18名责任人员的处罚事项至少涉及一项反洗钱相关违法，覆盖信用卡、公司金融、个人金融、网络金融等多个业务条线。

中国人民银行总行9月11日集中公示国投证券、东方财富证券、阳光人寿三起反洗钱处罚，三家机构均涉及客户尽职调查和可疑交易报告问题。在今年总行处罚公示数量有限的背景下，这批罚单集中呈现了证券、保险机构在风险评估、客户尽调、可疑交易报告及责任落实等环节的反洗钱履职问题。

美团旗下支付机构钱袋宝因客户尽职调查、身份不明客户服务及可疑交易报告等问题被罚773.75万元。对照2022年千万级罚单，三类反洗钱事项再次出现。平台账号与支付账户可以关联，但不能替代持牌机构持续核查客户、账户和交易。

公安部刑侦局发布《防范电信网络诈骗宣传手册（2026版）》，系统梳理十大高发类案、反诈利器、联合惩戒办法及常见电诈工具人形式和法律后果。对反洗钱领域而言，新版手册的重要变化在于，不只是提醒公众识别诈骗话术，也进一步提示公众不要出租、出借、出售银行卡、电话卡、支付账户，不参与跑分、刷流水、取现、套现和所谓资金中转，避免成为电诈资金链条中的洗钱“工具人”。

反洗钱网获悉，西部证券股份有限公司再因反洗钱问题被监管处罚。 中国人民银行陕西省分行近日对西部证券给予警告，并处46万元罚款，案由为违反反洗钱管理规定，处罚决定日期为2026年3月30日。 这并非西部证券首次因反洗钱问题被罚。 西部证券2020年披露的公开文件显示，2018年12月27日，中国人民银行西安分行曾因西部证券未按规定履行客户身份识别义务，对其罚款…

人民银行重庆市分行公示的渝银罚决字〔2026〕4号显示，重庆北碚稠州村镇银行有限责任公司被给予警告并处罚款54.8万元，处罚决定日期为2026年3月5日，公示期3年。违法行为类型指向三项反洗钱相关要求：未按规定开展客户尽职调查、未按规定报告大额交易、未按规定报告可疑交易。 从违规事项的组合方式看，这张罚单的重点并不分散，而是直接落在反洗钱履职链条的两段“硬环…