七家全国性商业银行，同一天出现在中国人民银行的行政处罚公示中。
10月16日，中国人民银行集中披露七组行政处罚信息，涉及工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、光大银行、华夏银行及兴业银行。七家银行均因违反反洗钱相关规定受到处罚，机构罚款合计928万元。
与此同时，19名相关责任人员受到处罚，个人罚款合计56.5万元。机构与个人罚款总额达到984.5万元。
此次公示涉及银罚决字〔2026〕45—70号共26份处罚决定，均于2026年6月3日作出，10月16日为信息公示日期。
从处罚事项来看，客户身份识别问题涉及全部七家银行，部分银行还存在交易报告、客户身份资料及交易记录保存等方面的违规行为。
七家银行罚单集中公示，客户身份识别问题最为突出
此次处罚中，建设银行的机构罚款金额最高，达到207万元。
根据央行公示，建设银行存在两项违法行为，分别为未按规定履行客户身份识别义务，以及未按规定保存客户身份资料和交易记录。
农业银行被罚134万元，中国银行被罚125万元。两家银行的违法行为均涉及未按规定履行客户身份识别义务、与身份不明的客户进行交易。
工商银行被罚115万元，违法行为为未按规定履行客户身份识别义务。
另外三家股份制商业银行中，光大银行被罚121万元，华夏银行被罚120万元，兴业银行被罚106万元。
这三家银行涉及的违法行为类型相同，均为未按规定履行客户身份识别义务，以及未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告。
梳理七家银行的处罚信息，可以看到三个较为集中的问题。
首先是客户身份识别。全部七家银行均涉及这一违法事项，反映出客户身份识别仍是银行反洗钱合规中的重要风险环节。
其次是交易报告。光大银行、华夏银行和兴业银行均涉及未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告。交易报告是金融机构履行反洗钱义务的重要环节，其质量直接关系到异常资金交易的识别、分析与报告。
此外，农业银行和中国银行还涉及与身份不明的客户进行交易，建设银行则存在客户身份资料和交易记录保存问题。
这些处罚事项覆盖客户识别、交易报告和资料保存等多个环节，涉及银行反洗钱管理的基础性义务。
19名责任人员被罚，反洗钱责任涉及多个业务条线
除机构处罚外，此次罚单中19名相关责任人员的部门分布，同样值得关注。
这些人员分别来自银行卡、信用卡、个人金融、数字金融、交易银行、运营管理、零售信贷、普惠金融及法律合规等部门。
工商银行两名责任人员分别来自牡丹卡中心（银行卡业务部）商务管理部、个人金融业务部，均被罚款3.5万元，合计7万元。
农业银行涉及网络金融部、运营管理部和信用卡中心三名责任人员，个人罚款合计11.5万元。
中国银行三名责任人员分别来自银行卡中心、交易银行部和个人数字金融部，罚款合计4万元。
建设银行两名责任人员分别来自结算与现金管理部、渠道与运营管理部，罚款合计10.5万元。
光大银行三名责任人员涉及数字金融/云生活事业部、运营管理部，以及法律合规部、反洗钱管理中心，罚款合计9万元。
华夏银行涉及个人业务部、法律合规部、零售信贷部及普惠金融部四名责任人员，罚款合计7万元。
兴业银行两名责任人员分别来自零售平台部和信用卡中心，罚款合计7.5万元。
七家银行19名责任人员的罚款合计56.5万元。
从人员分布来看，此次处罚涉及传统银行卡和信用卡业务，也涉及数字金融、交易银行及其他经营管理条线。
反洗钱合规并非法律合规部门单独承担的工作。对于商业银行而言，客户身份信息的采集与核实、客户风险管理、交易监测等工作，都需要相关业务部门在实际经营过程中落实。
这一责任分工也体现在现行反洗钱监管制度中。
2025年12月1日起施行的《中国人民银行关于修改和废止部分规章的决定》，对《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》进行了修改，进一步明确金融机构相关部门的反洗钱职责。
修改后的规定要求，金融机构应当细化各业务部门及人员的反洗钱和反恐怖融资职责分工。相关业务部门应当承担洗钱和恐怖融资风险管理的直接责任，将反洗钱要求嵌入业务部门的合规管理制度、工作流程和操作规则。
对于不同业务场景下的高风险情形，相关业务部门还应完善客户尽职调查要求，有针对性地开展持续监测。
这对大型商业银行的反洗钱管理提出了具体要求。
一方面，银行需要建立覆盖不同产品、客户和交易场景的反洗钱管理机制，确保各业务系统能够及时、准确地获取客户及交易信息。
另一方面，相关业务部门需要在业务办理、客户管理和交易处理过程中履行相应职责，而不能仅依靠反洗钱牵头部门开展事后检查和风险处置。
此次被处罚人员涉及的部门较广，也说明客户身份识别和交易报告等反洗钱义务与银行多个业务条线的日常经营密切相关。
对于大型商业银行而言，业务规模庞大、产品类型众多，不同业务系统之间的客户信息和交易数据管理尤为重要。客户信息的完整性、业务数据的准确性，以及跨业务条线的协同管理，都会影响反洗钱工作的实际效果。
此次七家全国性商业银行的反洗钱处罚信息集中披露，值得关注的不只是928万元的机构罚款，更是客户身份识别、交易报告等反洗钱义务在具体业务环节的落实情况。
随着反洗钱责任分工进一步细化，业务部门如何履行直接责任，将成为商业银行反洗钱管理中的重要课题。
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