公安部新版反诈手册发布，别成为洗钱“工具人” ！

反洗钱网获悉，公安部刑侦局今日对外发布《防范电信网络诈骗宣传手册（2026版）》。

手册围绕当前电信网络诈骗的常见类型、主要手法和最新形势，对十大高发类案、反诈利器、联合惩戒办法、常见电诈工具人形式及法律后果等内容进行了系统梳理。

从普通公众角度看，这是一份识骗、防骗、避骗的宣传手册。从反洗钱视角看，这份手册还有另一层重要意义：它不只告诉群众“骗子怎么骗钱”，也在提醒群众“不要成为犯罪资金链条的一环”。

反诈宣传，正在从“提醒群众不要被骗”，进一步延伸到“提醒群众不要参与犯罪资金转移”。

手册列出的十大高发类案包括刷单返利类诈骗、虚假购物服务类诈骗、虚假网络投资理财类诈骗、冒充电商物流客服类诈骗、贷款征信类诈骗、网络游戏虚假交易类诈骗、网络婚恋交友类诈骗、冒充公检法类诈骗、冒充领导熟人类诈骗、机票退改签类诈骗等。

这些诈骗类型表面上各不相同，有的以刷单返利为诱饵，有的包装成低价购物、投资理财、客服退款、贷款提额、游戏交易、婚恋交友、机票退改签等场景。

但无论前端话术如何变化，最终都会指向同一个结果：让被害人转账付款，随后将涉诈资金快速拆分、转移、提现或者变现。

电诈前端是话术，后端是资金链。

真正支撑诈骗团伙持续作案的，不只是电话、短信、社交软件和虚假App，更包括银行卡、电话卡、支付账户、收款码、POS机、对公账户、现金取现、黄金寄递、跑分平台等资金转移工具。

对反洗钱治理而言，识别骗局只是前半段，识别资金如何被接收、拆分、转移、提现和变现，才是后半段。

此次手册新增“常见电诈工具人表现形式及法律后果”板块，把多种涉诈“工具人”形态集中呈现出来。

对反洗钱观察而言，这一板块尤其值得关注。

所谓电诈“工具人”，并不只是传统意义上的诈骗分子。现实中，一些人可能并未直接拨打诈骗电话，也没有亲自编造骗局，却通过出租、出借、出售银行卡和电话卡，帮助他人收款、转账、取现、寄递现金、购买黄金，或者参与跑分、刷流水、套现、对公账户转账等方式，为诈骗资金转移提供便利。

手册目录中还直接出现了“实物洗钱”相关内容。

这类风险说明，电诈资金转移并不只发生在银行卡和支付账户里，也可能通过黄金、实物商品、现金寄递、虚假交易等方式完成变现和掩饰。

有些人以为自己只是“帮朋友收一笔钱”；有些人觉得“银行卡闲着也是闲着，借出去赚点好处费”；有些人相信所谓“兼职跑腿”“代收代付”“刷流水提额度”“高价收卡”“帮忙买黄金寄出去”等说法；还有人使用POS机、对公账户、支付账户协助资金流转，认为只要自己不认识被害人，就和诈骗没有关系。

但在电诈案件中，这些行为往往处在资金转移、拆分、掩饰、隐瞒和变现环节。一旦资金来源涉及电信网络诈骗，所谓“帮忙”就可能演变成涉诈资金链条中的一环。

对参与者而言，相关行为不仅可能导致账户、通信、支付等业务受到限制，还可能因帮助信息网络犯罪活动、掩饰隐瞒犯罪所得等问题承担法律责任。

反诈与反洗钱工作，在这里高度交汇。

反诈治理关注的是诈骗从引流、沟通、诱导、转账到资金转移的全过程。反洗钱治理关注的是犯罪资金如何进入金融体系、如何被拆分流转、如何被掩饰来源、如何完成变现。

在电信网络诈骗案件中，反诈和反洗钱往往交汇在同一个位置：账户和资金流向。

从近年来各类案例看，诈骗资金往往不会长期停留在一个账户内，而是通过多张银行卡、多层账户、多名人员快速流转。有的资金进入个人账户后被迅速取现，有的被转入对公账户制造交易假象，有的通过POS机套现，有的被用于购买黄金、手机、充值卡等高流通性物品，还有的通过跑分平台、实物交易、虚假交易等方式继续转移。

普通人如果把自己的银行卡、电话卡、支付账户、POS机或对公账户交给他人使用，就可能让犯罪资金多了一层“外衣”。对诈骗团伙而言，这些工具人的价值，正在于拉开资金与犯罪之间的距离，增加追踪和追赃难度。

新版手册还设置了《电信网络诈骗及其关联违法犯罪联合惩戒办法》相关板块，并结合真实案例进行说明。这也表明，电诈治理已经不只盯着诈骗实施人员，也在治理为电诈提供帮助的关联违法犯罪行为。

对普通公众来说，不要以“我不知道”“只是帮忙”“只是兼职”“只是借卡”“只是刷流水”来降低风险判断。凡是要求使用本人银行卡、电话卡、支付账户接收陌生资金的，凡是要求代为取现、转账、寄送现金或黄金的，凡是承诺高额返利但要求提供账户、设备、收款码或身份信息的，都应高度警惕。

反洗钱的第一道防线，很多时候就在每个人手里。

银行卡不能出租出借出售，电话卡不能随意转让，支付账户不能交给他人使用，POS机不能用于虚假交易，对公账户不能帮助他人走账，身份信息不能为陌生人注册账户。看似普通的账户和设备，一旦进入诈骗资金链条，就可能成为犯罪工具。

银行、支付机构、电信运营商也在这条治理链条中承担重要责任。

手册通过线上线下结合方式发布，群众可通过公安部刑侦局获取电子版，也可在部分银行网点、电信营业厅、社区服务站领取纸质版。这说明反诈宣传已经进入账户开立、通信服务、支付使用和社区治理等多个场景。

对金融机构和支付机构而言，账户实名管理、异常交易监测、涉诈账户排查、商户入网审核、POS机管理、客户风险提示、可疑交易识别等工作，都是反诈和反洗钱协同治理的重要组成部分。前端提醒、账户管控、交易监测、资金拦截和后端追查形成合力，才能进一步压缩电诈资金流转空间。

新版反诈手册的发布，再次提醒公众：远离电信网络诈骗，不只是不要相信陌生人的话术，更要守住自己的账户、身份和支付工具。

不出租、不出借、不出售，不代收、不代转、不代取现，不参与跑分、刷流水、套现和所谓“资金中转”，才是普通人远离电诈资金链、避免成为洗钱“工具人”的底线。