反洗钱网获悉，《网络犯罪防治法（征求意见稿）》正在公开征求意见。
与以往针对电信网络诈骗、黑灰产治理的专项规范不同，这部法律草案并未将重点放在具体犯罪类型上，而是系统性地指向网络犯罪赖以存在的基础条件。
从反洗钱视角看，其真正值得关注的，并不在于是否新增了针对洗钱行为的条款，而在于立法思路的明显变化：洗钱风险不再被默认只能在资金已经发生之后识别，而是被提前纳入账户、身份和工具层面的制度治理。这种前移，并非技术层面的补充，而是一种风险治理逻辑的调整。
在既有反洗钱实践中，风险识别长期高度依赖交易结果。无论是可疑交易监测，还是后续的调查协查，前提都是资金已经进入账户体系并完成一定程度的流转。但大量案件已经反复证明，洗钱是否能够顺利完成，往往并不取决于事后模型的精细程度，而取决于账户、身份和通道是否在前端被“准备妥当”。一旦账户真实控制关系被掩盖，反洗钱机制的作用空间便被显著压缩。
征求意见稿正是针对这一结构性短板，对网络犯罪和洗钱活动所依赖的基础资源进行集中规制。对移动电话卡、物联网卡、银行账户、支付账户和网络账号的统一管理，并非简单重申实名制要求，而是将“账户是否真实可控”上升为一个持续性的法律问题。通过明确禁止账户买卖、出借、租用，并叠加动态身份核验义务，立法否定了“账户一经实名即可长期可信”的隐含前提。
这一制度变化对反洗钱具有直接意义。账户风险的判断不再局限于交易结果本身，而被明确前移至账户控制关系和使用一致性的层面。尤其是国家网络身份认证公共服务的引入，为反洗钱中长期存在的名义账户人与实际控制人分离问题，提供了制度级的校验工具，但并未被夸大为“万能解法”，其作用边界仍然清晰。
在支付结算环节，征求意见稿释放出的信号同样值得关注。文件多次将“为违法犯罪提供支付结算支持”纳入网络犯罪生态治理范围，涵盖通过虚假交易转移资金、利用支付账户掩饰资金来源、借助虚拟货币或网络虚拟财产实现资金流转等情形。这种表述方式，并未改变反洗钱的既有制度框架，却在法律层面强化了支付结算在风险链条中的节点属性。
这意味着，支付等机构的责任判断逻辑正在发生变化。监管关注的重心，不再仅停留在是否履行了报告义务，而是进一步指向是否具备对异常资金结构和异常交易目的进行识别、阻断的能力。虚假交易频发、交易用途与账户属性明显不匹配等情形，在该框架下，已难以被简单视为“事后发现的问题”。
从更宏观的反洗钱视角看，征求意见稿对网络黑灰产的系统性治理，与洗钱风险的现实形态高度重合。技术支持、流量引导、广告推广、算力租赁、数据服务等环节，被统一纳入“明知仍提供帮助”的法律评价体系。这一设计并非扩大打击范围，而是在回应洗钱行为被功能化拆解后的现实，将被刻意“去金融化”的环节重新纳入整体风险视角。
在跨境层面，征求意见稿同样回应了反洗钱实践中的突出痛点。跨境诈骗和洗钱活动的难点，并不完全在于规则缺失，而在于执法协作成本高、处置周期长。通过技术阻断、违法所得查封没收、限制入出境和限制境内投资等制度安排，文件在不替代国际反洗钱合作机制的前提下，提高了跨境洗钱活动的实施成本和不确定性。
总体来看，《网络犯罪防治法（征求意见稿）》并未直接重构反洗钱法律体系，但通过前端治理、生态治理和责任前移，重塑了反洗钱得以有效运行的外部条件。其体现的趋势在于，洗钱风险的治理重心，正在从“资金已经发生”转向“资金尚未发生”。
对反洗钱从业者而言，这意味着未来的专业能力，将不再仅体现在交易监测和报告数量上，而越来越取决于对账户控制关系、产品逻辑和技术结构风险的理解深度。
反洗钱网对征求意见稿中涉及反洗钱的相关内容梳理：
在征求意见稿中，虽然未设置“反洗钱”专章，但多项制度设计与反洗钱目标高度相关，主要体现在以下方面。
在账户与身份治理方面，文件对移动电话卡、物联网卡、银行账户、支付账户和网络账号实行统一规范，明确禁止买卖、出租、出借等行为，并引入动态身份核验要求。这为反洗钱中账户真实性和实际控制关系识别提供了前置制度基础。同时，通过国家网络身份认证公共服务，为跨机构、跨平台的身份一致性核验提供制度接口。
在支付结算与资金流转方面，文件明确将为违法犯罪提供支付结算支持、通过虚假交易转移资金、利用支付账户或虚拟资产掩饰资金来源等行为纳入治理范围，在法律层面强化了对异常资金结构和异常交易目的的识别与处置要求。
在网络黑灰产治理方面，文件对技术支持、引流推广、广告投放、算力租赁、数据服务等行为设定“明知仍提供帮助”的规制逻辑，与反洗钱中对掩饰、隐瞒犯罪所得来源和性质的治理目标形成制度呼应。
在跨境网络犯罪防治方面，文件通过技术阻断、违法所得查封没收、限制入出境和限制境内投资等措施，为跨境洗钱和跨境诈骗风险提供了更具可操作性的处置工具。
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