反洗钱新规来了！贵金属和宝石从业机构将全面纳入监管

随着全球反洗钱与反恐怖融资形势日益严峻，特定非金融行业的监管空白逐渐成为国际关注焦点。

反洗钱网(amlcn.com)获悉，为贯彻落实《中华人民共和国反洗钱法》，完善特定非金融行业反洗钱制度，中国人民银行起草了《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》（以下简称《管理办法》），现向社会公开征求意见。意见反馈截止时间为2025年4月16日。

1.通过电子邮件将意见发送至：zhangyue@pbc.gov.cn。

2.通过信函方式将意见邮寄至：北京市西城区金融大街30号中国人民银行反洗钱局（邮编：100033），并请在信封上注明“贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法征求意见”字样。

反洗钱网注意到，制定《管理办法》的必要性，主要体现在：

1、制定贵金属和宝石从业机构反洗钱制度建设是落实国家反洗钱法律的重要内容。

2、出台贵金属和宝石从业机构反洗钱制度是依法开展反洗钱监管的现实需要。

3、落实贵金属和宝石从业机构反洗钱制度是满足反洗钱国际评估要求的必要举措。

2019年，金融行动特别工作组（FATF）对中国反洗钱体系的第四轮互评估报告指出，我国特定非金融行业反洗钱制度存在短板。作为2025年第五轮评估的关键指标，《管理办法》的出台不仅是落实《中华人民共和国反洗钱法》的必然要求，更是我国履行国际义务、提升全球反洗钱治理能力的重要举措。

贵金属和宝石行业因其高价值、低体积、匿名性强的交易特性，成为洗钱与恐怖融资的高风险领域。《管理办法》将反洗钱监管延伸至开采、加工、零售、回收等全链条环节，填补了此前监管空白。

2020 年，中国人民银行启动贵金属和宝石从业机构反洗钱制度制定工作。在行业洗钱风险评估基础上，中国人民银行与贵金属和宝石从业机构开展研究、讨论，广泛征求行内外有关单位意见，形成《管理办法》。2025 年1 月1日，《反洗钱法》正式实施。中国人民银行对照《反洗钱法》，进一步完善《管理办法》。《管理办法》此前已正式征求相关部门意见，从宏观层面保证政策协同性。

《管理办法》共五章四十条，分别为总则、反洗钱自律机制、内部控制和洗钱风险管理、法律责任、附则。

（一）总则。

一是明确本办法的适用对象为“在中华人民共和国境内依法从事贵金属和宝石开采、加工和中间交易、零售、回收等现货交易的交易商”，并且开展人民币10 万元以上（含本数）或者等值外币现金交易。二是明确贵金属和宝石从业机构反洗钱监督管理的原则。三是明确从业机构反洗钱工作要求。四是明确对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息、反洗钱调查信息等反洗钱信息，应当予以保密，依法履行反洗钱义务受法律保护。

（二）反洗钱自律机制。

一是明确由中国人民银行指导贵金属和宝石交易场所、行业自律组织建立反洗钱自律机制。二是明确规定反洗钱自律机制的职能、分类管理原则、反洗钱审查、自律工作措施、自律惩戒措施。

（三）内部控制和洗钱风险管理。

明确规定贵金属和宝石从业机构应当依法做好内控制度建设、风险评估及管理、客户尽职调查、大额交易和可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存、反洗钱特别预防措施、配合反洗钱调查、宣传培训、内部审计检查等反洗钱工作。

（四）法律责任。

明确监督管理人员、贵金属和宝石从业机构及其工作人员的法律责任，规定在反洗钱工作中存在失职失责行为，造成重大损失、严重后果或者恶劣影响的，依规依纪依法严肃追责问责；构成犯罪的，依法追究刑事责任。从业机构违反有关规定的，反洗钱自律机制对其予以自律惩戒，并向中国人民银行及其分支机构移送反洗钱工作违法违规线索，由中国人民银行及其分支机构依法处理。

（五）附则。

规定贵金属、宝石、贵金属和宝石交易场所和自律组织、高风险国家或地区的定义。对《管理办法》的跨境适用、适用的特殊情形、解释权及溯及力等内容作出规定。

反洗钱网认为，《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》未来正式出台，将是我国反洗钱制度从”金融领域单兵突进”向”全市场协同治理”转变的重要标志。通过构建”法律规范—行业自律—技术赋能”三位一体的监管框架，不仅能有效防范新型洗钱风险，更为全球特定非金融行业反洗钱治理提供了”中国方案”。在即将迎来的FATF第五轮评估中，这一制度创新有望成为我国反洗钱工作的亮点工程。