四川银行领罚274.57万元：从“账户与统计”到“反洗钱底线”的一次集中点名

人民银行四川省分行最新公示的行政处罚决定显示，四川银行股份有限公司被给予警告并罚款274.57万元，处罚决定日期为2026年2月9日，公示期3年。与不少“单点问题”的罚单不同，这张罚单的违规事项横跨多个监管维度：既包括金融统计、账户管理、金融科技管理、假币业务管理等基础性制度要求，也触及占压财政存款或资金、信用信息采集提供查询管理等更具敏感性的合规红线。更关键的是，反洗钱相关义务在同一张罚单中被集中点名——客户身份识别未落实、大额或可疑交易报告未按规定报送、与身份不明客户发生交易，几乎覆盖了反洗钱执行链条中最核心、也最不应失守的环节。

从监管语言的组合方式看，这类“多条线并列”的表述，往往意味着问题并非孤立发生在某个业务口或某个流程节点，而更像是治理与执行之间存在结构性断层：前台业务与中后台合规、数据与账户基础管理、反洗钱监测与报告机制之间，没有形成足够闭环的穿透联动。当“统计—账户—科技—人民币管理—征信—反洗钱”这些本应由制度与系统兜底的环节被一并点名时，监管释放的信号也会更清晰：合规不是单项整改，而是体系化运行能力。

值得注意的是，此次公示还同步披露了对多名相关责任人的处罚信息。王某（四川银行股份有限公司运营管理部）因对相关违法行为负有直接责任，被罚款3万元；林某波（个人金融部）被罚款1万元；杨某（渠道管理部）被罚款1万元；赵某洲（青羊支行）被罚款1万元。责任人违规事由分别指向未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易或可疑交易报告、以及与身份不明客户交易等内容。机构处罚与个人追责的同框出现，也意味着监管关注点已从“机构层面的合规缺口”进一步下沉到“岗位职责是否真正落地”，强调可问责、可追溯的管理链条。

放在反洗钱常态化与穿透式监管的大背景下，这类罚单的意义并不止于金额。客户身份识别、交易监测与报告、禁止与身份不明客户交易，是反洗钱工作的基础底线；一旦这些环节失守，不仅会放大机构自身的合规风险，也会在更大范围内推高金融体系的风险外溢成本。对银行而言，真正需要被“补强”的，往往不是某一条制度条文，而是让制度变成流程、让流程变成数据、让数据在系统里持续运转并被复核的能力。