反洗钱等不力，中信银行被警告并罚款1535.7万元

反洗钱网获悉，中国人民银行对中信银行及其多名高管作出行政处罚（银罚决字〔2025〕60-65号），涉及客户身份识别等关键反洗钱环节。

中信银行因违反金融统计相关规定、账户管理规定、反假货币业务管理规定、占压财政存款及资金、信用信息管理、客户身份识别及交易记录保存等多项规定，被警告并处以1535.7万元罚款。

处罚显示，中信银行在反洗钱基础管理体系方面存在明显漏洞，尤其是在客户身份识别（KYC）和交易报告履职上。反洗钱网特邀评论员指出，未按规定履行客户身份识别义务及未保存客户身份资料和交易记录，是银行反洗钱合规管理中的高风险环节。

相关责任人中，包括信用卡中心、公司银行部、零售银行部、财富管理部及国际业务运营中心的副总经理或负责人。共计三人因未履行KYC或相关合规义务被罚3.5万元至7万元不等。其中，朱某龙因违反信用信息管理规定被罚17万元，为处罚金额最高者。

业内人士指出，此次处罚体现出监管部门对银行反洗钱和合规履职的高压态势。近年来，中国人民银行及其他监管部门频繁强调，金融机构必须落实客户身份识别、交易监测、可疑交易报告和大额交易报告制度，尤其在零售、信用卡及跨境业务环节，合规失职可能导致重大风险。中信银行此次涉及多个业务部门的违规行为，反映出其在内部控制、跨部门协作及合规责任落实方面仍存在短板。

此次处罚也对银行业敲响警钟。专家建议，银行应从以下几方面强化反洗钱管理：一是完善KYC制度和客户风险分类体系，确保身份识别全覆盖；二是通过金融科技和大数据手段提升交易监测和可疑交易识别能力；三是强化内控执行力和高管责任落实，确保关键岗位人员履职到位；四是建立定期合规审计和培训机制，持续优化反洗钱体系建设。

综合来看，中信银行的多项反洗钱违规及高额处罚，既是对其自身管理体系的警示，也是对整个银行业的提醒：金融科技快速发展背景下，制度完善和执行力缺一不可。未来，银行必须以高标准、严要求建设反洗钱合规体系，才能在复杂金融环境中稳健运营，防范系统性风险。